本文摘要：前段时间在整理家庭保单的时候发现了有两张性价比超级低的保险，于是乎准备退掉。但翻了翻保单的现金价值，真的是让我心疼到流血，相信许多人在退保的时候才知道有现金价值，那么现金价值只有在退保的时候才有用么？现金价值要怎么去看呐？今天我们就来一起相识下吧。一、什么是现金价值？现金价值是恒久人身保险中的一个观点，又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

前段时间在整理家庭保单的时候发现了有两张性价比超级低的保险，于是乎准备退掉。但翻了翻保单的现金价值，真的是让我心疼到流血，相信许多人在退保的时候才知道有现金价值，那么现金价值只有在退保的时候才有用么？现金价值要怎么去看呐？今天我们就来一起相识下吧。一、什么是现金价值？现金价值是恒久人身保险中的一个观点，又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人根据划定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，即退保时保单所具有的现金价值。

简朴地说，保单现金价值就是保险单在某一个时间点所具有的价值。二、现金价值是已经缴纳的保费吗？大家在管理退保时会有疑问：为什么我退保时拿回的钱（现金价值）和已经缴纳的保费并不相等呢？一般来说，现金价值通常都不即是已经缴纳的保费金额，特别是在恒久寿险条约的前期，现金价值远远低于缴纳的保费金额，如果中途退保就会带来经济损失。那么现金价值怎么算？公式如下：保单的现金价值=已交保费－分摊在本保单上的保险公司相关用度＋剩余保费滚存发生的利息（其中保险公司相关用度包罗保险风险成本费、保险公司的治理用度、保单推销人员佣金等）由此可见，现金价值和所交保费是有很大差异的。三、不保了，为啥不退保费，而只能退现金价值？这是因为人身保险是一种恒久条约，保险公司的费率是根据预定的条约期限以及客户的平均死亡率设计的，投保人提前退保即是是片面违约，一定打乱保险公司的资金使用计划影响收益。

而且提前退保的客户通常是身体康健者，这也会改变保险公司客户的平均死亡率，对该险种的谋划造成影响。所以保险公司在退保的用度扣除上会思量自身的成本，体现在现金价值的盘算方法上就是缴费年限越短现金价值越低。

四、保单的现金价值怎么看？许多人在退保时不知道自己能退几多钱，其实很简朴，只需打开保单，找到保单中的“现金价值”表格，按表格检察，你交了几多年，在对应行找到“现金价值”的数值。例如下图红框所示，即第1年和第10年客户能拿到的现金价值。如果购置的保险是组合类型的，可能有多个“现金价值”表格。

把每个表格内里找到的数值相加，就是总的现金价值。五、所有保险产物都有现金价值吗？既然所有保险都要缴纳保费，那就是说所有保险产物都有现金价值吗？其实并不是的，现金价值是储蓄性质的人身保险产物独占的，一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等。保险条约生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

短期意外险、定期寿险、康健险和家财险一般不具有现金价值。所以，在购置这些保险产物时，应该做美意理准备，一旦退保可能涉及到只能退还现金价值的情况。六、现金价值有什么用（1）退保最常见的就是退保。

有时候对于产物不相识，买到不适合自己的保险产物，想要退保时，保险公司退还的就是保单的现金价值，而不是已缴保费。《保险法》第四十七条 投保人排除条约的，保险人应当自收到排除条约通知之日起三十日内，根据条约约定退还保险单的现金价值。（2）自动垫交保费可选择保费自动垫交，即如果投保人在脱期期竣事时仍未交纳保费，保险公司将以该条约的现金价值扣除各项欠款及应付利息后，所剩余额自动垫交到期应交的保费，则该条约继续有效。

如果保单的现金价值扣除各项欠款及应付利息后的余额，不足以全额垫交到期应交的保费，则条约自脱期期满日的24时起效力中止。这就制止了如果投保人泛起意外无法实时缴纳保费，导致保单失效被保人风险失去保障的情况。

（3）保单贷款因为保单具有现金价值，当你缴付保费凌驾2年的，投保人是可以凭借保单申请质押贷款。保监会2016年下发的76号文划定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。（4） 减额交清投保人在缴费期间因为某些特殊原因不想继续缴保费了，用其时的现金价值作为一次性的保费投入。

把一个“大保险”换成一个“小保险”，同时保单继续有效，只是降低了保额，投保人也不再需要继续缴费。（5）分红一些分红型的保险，投保人享有的分红是以现金价值为基础的。现金价值越高，分红也会越高。

（6）转换年金有些保险具有将保单现金价值一次性趸交成年金保险的功效。好比重疾险到60岁时，未发生重疾赔偿，这时投保人可以选择将保单具有的现金价值一次转换为养暮年金，逐年发放给被保险人。有无这个功效也要看条款。

保险产物的性价比崎岖，也并不以现金价值崎岖为权衡尺度，因此这只是一个数字而已。所以，买保险，尤其保障类的保险，保障责任和保额才是关键焦点，抓住这两点不会有错。大家对现金价值怎么看？接待留言关注哦~。

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